Ally Invest é confiável?

A Ally Invest é uma corretora regulamentada sediada nos EUA. A empresa oferece depósitos mínimos de US$0, investimento de comissão zero em ações nos EUA, ETFs, opções, fundos mútuos e divisas. Esta revisão discute o IRA da corretora e outros tipos de conta, plataformas de negociação, regulamentação e métodos de depósito e saque. Também vamos explorar o aplicativo móvel Ally Invest, taxas de margem, depósitos mínimos, prós e contras para que você possa descobrir se Ally Invest é o corretor certo para você.

Manchetes Ally Invest

A Ally Invest é uma plataforma de investimento online que oferece carteiras comerciais e administradas de forma autodirigida. A corretora é uma subsidiária da Ally Invest. Group, Inc. e é uma empresa matriz da Ally Financial, Inc., que também é proprietária do Ally Bank. O Ally Bank oferece serviços como uma conta poupança de alto rendimento, 529 planos, formulários de beneficiários, conta poupança-reforma (HSA), conferências digitais e muito mais.

Mergulhando na história do corretor, a Ally Financial, Inc. foi fundada em 1919 pela General Motors e tornou-se uma empresa pública através de uma IPO em 2014. A empresa adquiriu a TradeKing, que era uma corretora de ações e a rebatizou como Ally Invest. Atualmente a empresa tem sede em Detroit, MI e escritórios em Sandy, UT e nove outras localidades em todos os Estados Unidos. A Ally Invest está sob a liderança do CEO Jeffrey J. Brown e do presidente Lule Demmissie.

A Ally Invest oferece seus serviços exclusivamente a residentes nos EUA e é regulada pela Securities and Exchange Commission (SEC) e pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). A corretora atende atualmente cerca de 250.000 clientes.

Plataformas de negociação

Ally Invest Comércio pela Web

A Ally Invest tem disponível uma plataforma de negociação ao vivo na web de fácil utilização, que tem várias características. Por ser baseada em navegador, não requer nenhum download e pode ser acessada tanto em Windows quanto em macOS. Os usuários podem se beneficiar dela:

Listas de observação
8 tipos de gráficos
36 ferramentas de desenho
Ferramentas de triagem ETF
Calculadora de probabilidades
117 indicadores técnicos
Painel de controle personalizável
Cotações e pesquisas em tempo real

Opções Nível 2 e Nível 3 estão disponíveis cotações em tempo real. Entretanto, certos tipos de pedidos não estão disponíveis na plataforma baseada na web, tais como pedidos multicontingentes. Quando o dia de negociação na plataforma, a falta de roteamento direto de ordens no mercado pode adiar algumas, portanto, certos investidores podem preferir plataformas líderes do setor, tais como Metatrader 4 versus interface web Ally Invest.

Ally Invest Desktop Avançado Forex

Se você deseja negociar forex com a Ally Invest, ela é oferecida separadamente em Ally Invest. Forex. Este serviço oferece o MetaTrader 4 e o Ally Invest. Cliente Forex Advanced Desktop. Esta plataforma foi projetada especificamente para usuários do Windows, que podem se beneficiar:

Transmissão de notícias ao vivo e as últimas pesquisas
Comércio automatizado para sinais de compra e venda em tempo real
Recursos de gerenciamento integrado de pedidos
Interface comercial personalizável
80 indicadores técnicos
Ferramentas de desenho
Paradas de trilha

MetaTrader 4

Ally Invest Os membros Forex também podem acessar a plataforma forex mais bem avaliada da indústria, MetaTrader 4. Esta opção de fácil utilização tem uma interface de usuário elegante, aliada a recursos ricos e Ally Invest. Preços e serviços competitivos do Forex. As características incluem:

Comércio automatizado com MQL4 API
30 indicadores técnicos
Múltiplos prazos
Suplementos de terceiros
Negociação com um clique
Consultores especializados

Ativos

Há duas maneiras de acessar o mercado em Ally Invest, negociação autodirigida e carteiras administradas. Atualmente, a Ally Invest oferece acesso aos seguintes mercados dos EUA através de negociação auto-dirigida:

ETFs
Forex - mais de 80 pares de moedas
Fundos Mútuos - 12.000 fundos de dinheiro
Opções - fundos de ações e índices i.e. S&P 500
Boletim de Balcão Eletrônico (OTCBB) estoques de centavos
Estoques - mais de 4.000 para vendas longas e curtas, ou seja, Gamestop (GME)
Obrigações e renda fixa - agência, tesouros, municipalidades, faixas e zeros, CDs e novas emissões

As carteiras administradas em Ally Invest são construídas utilizando fundos de intercâmbio ETFs. Estes investimentos são projetados para acompanhar o desempenho de um índice, tal como o S&P 500. Os ETFs são de baixo custo, transparentes e eficientes em termos fiscais, proporcionando os veículos de investimento ideais para a Ally Invest. Portfólios gerenciados.

Note que o forex só é negociável no Ally Invest. Forex, que é um site separado que oferece o MetaTrader 4 e Ally Invest. Plataformas de trabalho para Forex. A lista completa de ETFs, fundos mútuos e opções pode ser encontrada no site do corretor. A Ally Invest não oferece atualmente negociação de moeda criptográfica com moedas como Bitcoin, Ethereum ou Dogecoin.

Taxas

Uma grande vantagem para a negociação no Ally Invest é a negociação sem comissões sobre opções, ações e ETFs. O corretor não cobra nenhuma taxa de inatividade ou anual. Entretanto, a Ally Invest cobra uma baixa taxa de contrato de US$0,50 por opção e uma taxa de transferência total de US$50.

A Ally Invest também exige uma compra mínima de US$ 100 para ações OTCBB e Pink Sheet. O corretor também acrescenta 1 centavo por ação em todo o pedido de ações com preço inferior a $2 e um adicional de $4,95. A maioria dos títulos emitidos pelo governo também tem uma taxa de $1, enquanto os fundos mútuos são cobrados a $9,95 por negociação.

Alavancagem oferecida

A Ally Invest tem uma estrutura de taxas de margem escalonada. Por exemplo, quanto maior o valor do seu empréstimo, menor a sua taxa de juros. Os custos de alavancagem do corretor são competitivos quando comparados a corretores similares como TD Ameritrade, E-Trade, Vanguard e Wells Trade. A Ally Invest pode emitir uma chamada de margem ou chamada domiciliar se o patrimônio de sua conta cair abaixo da exigência de 30% de manutenção de margem. As seguintes taxas de margem são oferecidas:

USD 0,01 - 9.999: 7,75%
USD 10.000 - 24.999: 7,75%
USD 25.000 - 49.999: 7,50%
USD 50.000 - 99.999: 6,75%
USD 100.000 - 249.999: 5,50%
USD 250.000 - 499.999: 4,50%
USD 500.000 - 999.999: 4,00%
USD 1.000.000+: 3,25%

Além disso, o programa de renda de títulos Ally Invest para empréstimo de ações pode ser de interesse para alguns. Isto lhe dá o direito de tomar ações emprestadas a curto prazo para emprestar a outros investidores e o corretor então lhe paga juros.

Aplicações móveis

Uma opção de negociação móvel está disponível com Ally Invest. Móvel. O aplicativo pode ser baixado no iPhone (iOS) e Android (APK). Entretanto, estes podem não ter algumas das ferramentas analíticas disponíveis na plataforma de desktop, como o screener de opções. As ordens condicionais não estão disponíveis no aplicativo e as listas de observação não são um componente chave. Você também só pode negociar ações, opções e fundos mútuos no aplicativo móvel, mas as negociações de renda fixa só estão disponíveis no site.

O MetaTrader 4 também está disponível para negociação móvel no iOS e Android. Este aplicativo oferece uma ótima interface móvel com as mesmas características do aplicativo desktop e tem recebido milhares de críticas positivas.

Formas de pagamento

Há quatro maneiras de financiar e retirar de sua conta Ally Invest sem taxas de depósito:

Transferência bancária: Depósito instantâneo ou dentro de um dia útil
Transferência de outro corretor: 5-7 dias úteis
Transferência da ACH: 3-5 dias úteis
Verificar: 3 dias úteis

Infelizmente, cartões de crédito, cartões de débito e carteiras eletrônicas não são aceitos. A transferência de fundos através de uma conta Ally Bank também é fácil, exigindo apenas um número de conta. Entretanto, estas transferências requerem 10 dias úteis para compensar os depósitos para a disponibilidade de fundos.

Para solicitar uma retirada, você deve fazer o login e selecionar 'transferências'. O número de roteamento Ally Invest é 124003116, enquanto seu número DTC é 0158. A Ally Invest não cobra nenhuma taxa de retirada para a mesma conta, embora a transferência de fundos para outra conta exija uma taxa de US$30 ou uma solicitação de cheque de US$5. Você também pode solicitar um cheque sem provisão entrando em contato com o corretor via telefone, por uma taxa de US$50.

Conta demo

A Ally Invest não oferece uma conta de negociação em papel ou de demonstração. Entretanto, você pode abrir uma conta autodirigida para testar as características e ferramentas do corretor sem colocar negociações. A Ally Invest não cobra nenhuma taxa por este acesso, nem precisa de nenhum upload de documento, tudo o que você precisa é um nome de usuário e detalhes pessoais. Também não há saldo mínimo a ser mantido para contas à vista e de aposentadoria.

Promoções

A Ally Invest tem uma promoção pela qual os membros podem obter um bônus de inscrição de até $3.000 em dinheiro, simplesmente abrindo e financiando uma conta. O bônus em dinheiro depende do valor depositado e o valor do depósito qualificado para receber um bônus é de $10.000.

Observe que as contas só serão revisadas 60 dias após a abertura de sua conta para determinar o depósito qualificado total. Além disso, uma vez creditado o bônus em sua conta, o bônus e o depósito qualificador (menos quaisquer perdas comerciais) não estarão disponíveis para saque por 300 dias. Se você sacar qualquer quantia, o bônus poderá ser revogado. Neste momento, a Ally Invest suspendeu temporariamente seu programa de indicação de amigos.

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Licenças

A Ally Invest é regulada pela Securities and Exchange Commission (SEC) sob o número de empresa #0001330763. É também membro da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e da Securities Investor Protection Corporation (SIPC). O esquema SIPC protege os membros contra a perda de dinheiro e títulos no caso de o corretor sair do negócio. O limite de proteção do SIPC é de $500.000, o que inclui um limite de $250.000 para dinheiro. A Ally Forex também é regulada pela Commodity Futures Trading Commission (CFTC).

Observe que, embora o Ally Bank seja membro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os produtos oferecidos no Ally Invest não são segurados pelo FDIC.

Tipos de conta

A Ally Invest oferece dois tipos de contas principais em seu website - carteira de negociação auto-dirigida e carteira administrada. Ally Invest. Forex também oferece uma opção de conta auto-direcionada via Ally Invest. Forex LLC. Além disso, Ally Invest não permite contas internacionais.

As contas autodirigidas são projetadas para investidores práticos. O corretor oferece contas tributáveis individuais, conjuntas e de custódia, bem como contas tradicionais, Roth, Roll-over IRAs e Coverdell. As contas comerciais auto-dirigidas não têm depósito mínimo.

Produtos e serviços Forex também são oferecidos somente a investidores autodirigidos no Ally Invest. Contas novas e de divisas exigem um depósito mínimo de 250 dólares. Além disso, o Ally Invest As contas de divisas permitem que você veja o ouro e a prata comercializados.

As carteiras administradas, não confundir com os assessores de robôs, são dirigidas a investidores que preferem investimentos manuais que são administrados profissionalmente pelo corretor. Este tipo de conta também tem uma relação de despesas média de 0,07%.

Ao criar uma conta, o questionário Ally Invest ajuda a selecionar os investimentos certos para sua carteira administrada. Além disso, eles oferecem contas tributáveis individuais e conjuntas, assim como contas tradicionais, Roth e rollover. Esta conta requer um depósito mínimo de US$ 100.

Vantagens

Ao comparar o Ally Invest com corretores como YouInvest, Schwab e Betterment, é importante considerar as seguintes vantagens:

Boa plataforma proprietária de comércio via web
Pode reinvestir dividendos através do DRIP
Ampla gama de contas autodirigidas
Alavancou o comércio até um milhão de dólares
Baixas taxas comerciais e não comerciais
Uploads regulares no Youtube
Zero comissão de negociação
SEC & FINRA regulamentado
Promoção de bônus em dinheiro
Recursos educacionais
Comércio automatizado
Plataforma MetaTrader 4

Desvantagens

Entretanto, o corretor fica aquém de Fidelity, Robinhood, Webull e similares nos seguintes campos:

Não oferece garantias
Só aceita residentes nos EUA
Somente as ações dos EUA estão disponíveis
Nenhuma conta demo gratuita oficial
O comércio de futuros não é oferecido
Gama limitada de bens comercializáveis
As aplicações móveis têm características limitadas
Não é possível comprar ações parciais/fracionais
O comércio Forex está disponível em uma conta separada
Métodos de pagamento limitados, ou seja, cartões de crédito/débito não aceitos

Horário de negociação

Ally Invest adere aos horários regulares de abertura e fechamento 24 horas por dia, de segunda a sexta-feira. Entretanto, a negociação prolongada também é suportada com ordens pré-mercado das 08:00 às 09:30 ET e ordens fora do horário comercial entre as 16:00 às 17:00 ET.

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Suporte ao cliente

Se a plataforma Ally Invest não estiver funcionando, se você quiser fechar uma conta ou se o site estiver desativado, se tiver uma falha, se mostrar depósitos não compensados, se tiver problemas de login, se não tiver capital disponível ou se tiver fundos não liquidados, você pode direcionar suas perguntas para a equipe de atendimento ao cliente:

Telefone residencial: 1-855-880-2559 (Aberto 24 horas por dia, 7 dias por semana)
Número de telefone externo: +1-818-459-4591
Endereço de e-mail: Este endereço de email está protegido contra piratas. Necessita ativar o JavaScript para o visualizar.
Endereço Postal: Ally Invest, P.O. Box 30248, Charlotte, NC 28230
Endereço do escritório: Ally Financial Inc., Ally Detroit Center, 500 Woodward Ave, Detroit, MI 48226

Além disso, o corretor oferece um abrangente centro de perguntas freqüentes e ajuda para suporte adicional.

Segurança e proteção

Os clientes da Ally Invest, exceto aqueles da Ally Forex, são cobertos pelo esquema de proteção ao investidor dos EUA, chamado SIPC. Em geral, o SIPC cobre as notas, ações, títulos e fundos mútuos. Entretanto, a Ally Invest não oferece proteção de saldo negativo, embora isto seja bastante comum entre os corretores dos EUA. A corretora oferece autenticação de dois fatores para login seguro e entrada biométrica para aplicativos móveis.

Além disso, o Ally Group está listado na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE), o que significa que Ally Invest deve divulgar regularmente demonstrações financeiras. Esta transparência também proporciona segurança adicional. A empresa também resolveu uma ação judicial de classe em 2024 no valor de US$ 787.500.000, beneficiando clientes que receberam avisos do corretor que não cumpriram com as exigências do estado.

Ally Invest Sentença final

Ally Invest e Ally Forex é um corretor confiável, seguro e regulamentado pela SEC que oferece uma gama decente de títulos negociáveis com baixas taxas de negociação. Em particular, os membros do Ally Bank podem se beneficiar da plataforma de negociação bem integrada. Além disso, a corretora oferece zero comissão de negociação em alguns ativos e nenhuma opção de depósito mínimo em contas autodirigidas. No entanto, os inconvenientes incluem a proibição de não residentes nos EUA e a falta de apoio comercial de demonstração. O Forex também só está disponível em uma conta Ally Forex separada e há uma disparidade entre seus aplicativos móveis e plataformas desktop.

FAQ

Quanto capital eu preciso para começar a negociar no Ally Invest?

O saldo mínimo requerido nas contas autodirigidas é de $0. Entretanto, as contas de carteira administradas requerem um depósito mínimo de $100, enquanto as contas autodirigidas Ally Forex requerem $250.

Como faço para exercer as opções no Ally Invest?

Quando você coloca negociações com opções, você pode optar por exercer suas opções de compra se o preço de exercício for inferior ao preço da ação. Isto pode ser feito na plataforma de negociação Ally Invest. Além disso, o corretor fornece artigos educativos sobre como exercer opções e como você pode realizar um rollover solo de 401k.

É Ally Invest. Disponível para residentes baseados no Reino Unido e Europa?

Infelizmente, o serviço Ally Invest está disponível apenas para residentes nos EUA.

O Ally Invest Cobrar uma taxa de retirada?

A Ally Invest não cobra nenhuma taxa de retirada. No entanto, o corretor cobra US$ 30 por transferência de fundos para outra conta e uma taxa de US$ 5 para solicitar um cheque. Você também pode solicitar um cheque para ser superavisado contatando-os por telefone, por uma taxa de US$50.