Ally Invest Avis

Ally Invest est une société de courtage réglementée basée aux États-Unis. La société propose des dépôts minimums de 0 $, des investissements sans commission sur les actions américaines, les ETF, les options, les fonds communs de placement et les devises. Cet examen porte sur l'IRA et les autres types de comptes du courtier, les plateformes de négociation, la réglementation et les méthodes de dépôt et de retrait. Nous examinerons également l'application mobile Ally Invest, les taux de marge, les dépôts minimums, les avantages et les inconvénients, afin que vous puissiez déterminer si Ally Invest est le courtier qui vous convient.

Titres de Ally Invest

Ally Invest est une plateforme d'investissement en ligne qui propose des transactions autogérées et des portefeuilles gérés. La maison de courtage est une filiale de Ally Invest. Group, Inc. et est une société mère d'Ally Financial, Inc. qui possède également Ally Bank. Ally Bank propose des services tels qu'un compte d'épargne à haut rendement, des plans 529, des formulaires de bénéficiaires, un compte d'épargne santé (HSA), des conférences numériques, etc.

Plongeant dans l'histoire du courtier, Ally Financial, Inc. a été fondée en 1919 par General Motors et est devenue une société publique via une introduction en bourse en 2014. La société a acquis TradeKing, qui était une société de courtage en actions, et l'a rebaptisée Ally Invest. La société a actuellement son siège social à Détroit, MI, et des bureaux à Sandy, UT, ainsi que neuf autres sites à travers les États-Unis. Ally Invest est dirigée par le PDG Jeffrey J. Brown et le président Lule Demmissie.

Ally Invest offre ses services exclusivement aux résidents américains et est réglementé par la Securities and Exchange Commission (SEC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Le courtier sert actuellement environ 250 000 clients.

Plateformes de trading

Ally Invest Trading en ligne

Ally Invest dispose d'une plateforme de trading web en direct propriétaire et conviviale, qui présente plusieurs caractéristiques. Comme elle est basée sur un navigateur, elle ne nécessite aucun téléchargement et est accessible à la fois sur Windows et sur macOS. Les utilisateurs peuvent bénéficier de :

  • Listes de surveillance
  • 8 types de graphiques
  • 36 outils de dessin
  • Outils de dépistage des ETF
  • Calculateur de probabilités
  • 117 indicateurs techniques
  • Tableau de bord personnalisable
  • Cours et recherches en temps réel

Les cotations en temps réel des options de niveau 2 et de niveau 3 sont disponibles. Cependant, certains types d'ordres ne sont pas disponibles sur la plateforme web, comme les ordres multicontingents. Lors des transactions journalières sur la plateforme, l'absence d'acheminement direct des ordres sur le marché peut en rebuter certains, de sorte que certains investisseurs peuvent préférer des plateformes de pointe telles que Metatrader 4 à l'interface Web Ally Invest.

Ally Invest Forex Advanced Desktop

Si vous souhaitez négocier le forex avec Ally Invest, il est proposé séparément sur Ally Invest. Forex. Ce service propose MetaTrader 4 et le client Ally Invest Forex Advanced Desktop. Forex Advanced Desktop client. Cette plateforme est spécialement conçue pour les utilisateurs de Windows, qui peuvent bénéficier de :

  • Commentaires d'actualités en direct et dernières recherches
  • Trading automatisé pour des signaux d'achat et de vente en temps réel
  • Fonctions intégrées de gestion des ordres
  • Interface de trading personnalisable
  • 80 indicateurs techniques
  • Outils de dessin
  • Butées de traçage

MetaTrader 4

Ally Invest Les membres du Forex peuvent également accéder à la plateforme de Forex la mieux notée du secteur, MetaTrader 4. Cette option conviviale offre une interface utilisateur élégante, ainsi que de riches fonctionnalités et les services compétitifs d'Ally Invest. Forex à des prix et des services compétitifs. Les caractéristiques comprennent :

  • Trading automatisé avec l'API MQL4
  • 30 indicateurs techniques
  • Intervalles de temps multiples
  • Compléments de tiers
  • Négociation en un clic
  • Conseillers experts

Actifs

Il y a deux façons d'accéder au marché sur Ally Invest, le trading autogéré et les portefeuilles gérés. Actuellement, Ally Invest offre un accès aux marchés américains suivants par le biais du trading autogéré :

  • ETFs
  • Forex - 80+ paires de devises
  • Fonds communs de placement - 12 000 fonds monétaires
  • Options - fonds d'actions et fonds indiciels, par exemple S&P 500
  • Actions en cents du Over-the-Counter Bulletin Board (OTCBB)
  • Actions - plus de 4 000 pour les ventes longues et courtes, par exemple Gamestop (GME)
  • Obligations et titres à revenu fixe - agences, bons du Trésor, obligations municipales, coupons et zéros, CD et nouvelles émissions.

Les portefeuilles gérés sur Ally Invest sont construits à partir de fonds ou de FNB échangés sur E-Trade. Ces investissements sont conçus pour suivre la performance d'un indice, tel que le S&P 500. Les ETF sont peu coûteux, transparents et fiscalement avantageux, ce qui en fait des véhicules d'investissement idéaux pour les portefeuilles gérés par Ally Invest. Portefeuilles gérés.

Notez que le forex ne peut être négocié que sur Ally Invest. Forex, qui est un site Web distinct proposant les plateformes de bureau MetaTrader 4 et Ally Invest. Forex. La liste complète des ETF, des fonds communs de placement et des options se trouve sur le site Web du courtier. Ally Invest ne propose pas actuellement le trading de crypto-monnaies avec des pièces comme le Bitcoin, l'Ethereum ou le Dogecoin.

Frais

L'un des principaux avantages de négocier sur Ally Invest est l'absence de commission sur les options, les actions et les ETF. Le courtier ne facture pas de frais d'inactivité ou de frais annuels. Cependant, Ally Invest facture des frais de contrat peu élevés de 0,50 $ par option et des frais de transfert complet de 50 $.

Ally Invest exige également un achat minimum de 100 $ pour les actions OTCBB et Pink Sheet. Le courtier ajoute également 1 cent par action sur la totalité de l'ordre pour les actions dont le prix est inférieur à 2 $ et 4,95 $ supplémentaires. La plupart des obligations émises par l'État sont également soumises à des frais de 1 dollar, tandis que les fonds communs de placement sont facturés 9,95 dollars par transaction.

Effet de levier offert

Ally Invest a une structure de taux de marge à plusieurs niveaux. Par exemple, plus le montant de votre prêt est élevé, plus votre taux d'intérêt est bas. Les coûts de l'effet de levier du courtier sont compétitifs par rapport à des courtiers similaires comme TD Ameritrade, E-Trade, Vanguard et Wells Trade. Ally Invest peut émettre un appel de marge ou un appel maison si les capitaux propres de votre compte tombent en dessous de l'exigence de maintien de marge de 30%. Les taux de marge suivants sont offerts :

  • USD 0.01 - 9,999 : 7.75
  • USD 10.000 - 24.999 : 7,75 %.
  • USD 25.000 - 49.999 : 7,50%.
  • USD 50 000 - 99 999 : 6,75 %.
  • USD 100 000 - 249 999 : 5,50 %.
  • USD 250.000 - 499.999 : 4,50%.
  • 500 000 - 999 999 : 4,00 %.
  • USD 1,000,000+ : 3.25%

En outre, le programme de revenu de titres Ally Invest pour le prêt d'actions pourrait intéresser certains. Ce programme vous donne le droit d'emprunter des actions très demandées à court terme pour les prêter à d'autres investisseurs et le courtier vous verse ensuite des intérêts.

Applications mobiles

Une option de trading mobile est disponible avec Ally Invest Mobile. L'application est téléchargeable sur iPhone (iOS) et Android (APK). Cependant, certains des outils analytiques disponibles sur la plateforme de bureau, comme le screener d'options, peuvent leur faire défaut. Les ordres conditionnels ne sont pas disponibles sur l'application et les listes de surveillance ne sont pas un élément clé. Vous ne pouvez également négocier des actions, des options et des fonds communs de placement que sur l'application mobile, tandis que les opérations sur titres à revenu fixe ne sont disponibles que sur le site Web.

MetaTrader 4 est également disponible pour le trading mobile sur iOS et Android. Cette application offre une excellente interface mobile avec les mêmes fonctionnalités que l'application de bureau et a reçu des milliers d'avis positifs.

Méthodes de paiement

Il existe quatre façons d'approvisionner et de retirer de votre compte Ally Invest sans frais de dépôt :

  • Virement bancaire : Dépôt instantané ou dans un délai d'un jour ouvrable
  • Transfert depuis un autre courtier : 5-7 jours ouvrables
  • Transfert ACH : 3-5 jours ouvrables
  • Chèque : 3 jours ouvrables

Malheureusement, les cartes de crédit, les cartes de débit et les portefeuilles électroniques ne sont pas acceptés. Le transfert de fonds par le biais d'un compte Ally Bank est également facile, puisqu'il suffit d'un numéro de compte. Cependant, ces transferts nécessitent 10 jours ouvrables pour compenser les dépôts pour la disponibilité des fonds.

Pour demander un retrait, vous devez vous connecter et sélectionner transferts. Le numéro d'acheminement de Ally Invest est 124003116, tandis que son numéro de DTC est 0158. Ally Invest ne facture pas de frais de retrait vers le même compte, mais le transfert de fonds vers un autre compte nécessite des frais de 30 $ ou une demande de chèque de 5 $. Vous pouvez également demander qu'un chèque soit envoyé par la poste en contactant le courtier par téléphone, moyennant des frais de 50 $.

Compte démo

Ally Invest ne propose pas de compte de trading papier ou démo. Cependant, vous pouvez ouvrir un compte autogéré pour tester les fonctionnalités et les outils du courtier sans effectuer de transactions. Ally Invest ne facture pas de frais pour cet accès, et vous n'avez pas besoin de télécharger de documents, tout ce dont vous avez besoin est un nom d'utilisateur et des détails personnels. Il n'y a pas non plus de solde minimum à maintenir pour les comptes de trésorerie et de retraite.

Promotions

Ally Invest propose une promotion dans le cadre de laquelle les membres peuvent obtenir un bonus d'inscription allant jusqu'à 3 000 dollars en espèces, simplement en ouvrant et en alimentant un compte. Le bonus en espèces dépend du montant que vous déposez et le montant du dépôt qualifiant pour recevoir un bonus est de 10 000 $.

Notez que les comptes ne seront examinés que 60 jours après l'ouverture du compte afin de déterminer le montant total du dépôt qualifiant. En outre, une fois que le bonus a été crédité sur votre compte, le bonus et le dépôt de qualification (moins les pertes de trading éventuelles) ne sont pas disponibles pour un retrait pendant 300 jours. Si vous retirez un montant quelconque, le bonus peut être révoqué. En ce moment, Ally Invest a temporairement suspendu son programme de parrainage d'amis.

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Licences

Ally Invest est réglementé par la Securities and Exchange Commission (SEC) sous le numéro d'entreprise #0001330763. Elle est également membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Le régime SIPC protège les membres contre la perte d'espèces et de titres en cas de faillite du courtier. La limite de la protection SIPC est de 500 000 $, dont 250 000 $ pour les espèces. Ally Forex est également réglementé par la Commodity Futures Trading Commission (CFTC).

Notez que, bien que Ally Bank soit membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les produits proposés sur Ally Invest ne sont pas assurés par la FDIC.

Types de comptes

Ally Invest propose deux types de comptes principaux sur son site web : le trading autogéré et les portefeuilles gérés. Ally Invest Forex propose également une option de compte autogéré via Ally Invest. Forex LLC. De plus, Ally Invest n'autorise pas les comptes internationaux.

Les comptes autogérés sont conçus pour les investisseurs actifs. Le courtier propose des comptes imposables individuels, conjoints et de garde, ainsi que des comptes traditionnels, Roth, des IRAs de roulement et des comptes Coverdell. Les comptes de trading autogérés n'ont pas de dépôt minimum.

Les produits et services Forex sont également proposés uniquement aux investisseurs autogérés sur Ally Invest. Forex et les nouveaux comptes nécessitent un dépôt minimum de 250 $. En outre, les comptes Forex d'Ally Invest permettent de négocier de l'or au comptant. Forex vous permettent de négocier de l'or et de l'argent au comptant.

Les portefeuilles gérés, à ne pas confondre avec les robots-conseillers, s'adressent aux investisseurs qui préfèrent un investissement sans intervention, géré de manière professionnelle par le courtier. Ce type de compte a également un ratio de frais moyen de 0,07 %.

Lors de l'ouverture d'un compte, le questionnaire d'Ally Invest vous aide à sélectionner les bons investissements pour votre portefeuille géré. De plus, ils offrent des comptes imposables individuels et conjoints ainsi que des comptes traditionnels, Roth et de roulement. Ce compte nécessite un dépôt minimum de 100 $.

Avantages

Lorsque l'on compare Ally Invest avec des courtiers comme YouInvest, Schwab et Betterment, il est important de prendre en compte les avantages suivants :

  • Bonne plateforme de trading web propriétaire
  • Possibilité de réinvestir les dividendes par le biais du DRIP
  • Large gamme de comptes autogérés
  • Trading à effet de levier jusqu'à 1 million de dollars
  • Frais de négociation et de non-négociation réduits
  • Téléchargements réguliers sur Youtube
  • Commerce sans commission
  • Réglementé par la SEC et la FINRA
  • Promotion Bonus Cash
  • Ressources éducatives
  • Trading automatisé
  • Plate-forme MetaTrader 4

Inconvénients

Cependant, le courtier n'est pas à la hauteur de Fidelity, Robinhood, Webull et autres dans les domaines suivants :

  • Ne propose pas de warrants
  • N'accepte que les résidents américains
  • Seuls les titres américains sont disponibles
  • Pas de compte démo officiel gratuit
  • La négociation de contrats à terme n'est pas proposée
  • Gamme limitée d'actifs négociables
  • Les applications mobiles ont des fonctionnalités limitées
  • Impossible d'acheter des actions partielles/fractionnelles
  • Les opérations de change sont disponibles sur un compte séparé
  • Méthodes de paiement limitées, c'est-à-dire que les cartes de crédit/débit ne sont pas acceptées.

Heures d'ouverture

Ally Invest respecte les heures d'ouverture et de fermeture habituelles, 24 heures sur 24, du lundi au vendredi. Cependant, le trading prolongé est également pris en charge avec des ordres pré-marché de 08:00 à 09:30 ET et des ordres post-marché de 16:00 à 17:00 ET.

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Service clientèle

Si la plate-forme Ally Invest ne fonctionne pas, si vous souhaitez fermer un compte ou si le site Web est en panne, connaît un problème, affiche des dépôts non compensés, présente des problèmes de connexion, des capitaux indisponibles ou des fonds non réglés, vous pouvez adresser vos questions à l'équipe du service clientèle :

  • Numéro de téléphone national : 1-855-880-2559 (ouvert 24/7)
  • Numéro de téléphone externe : +1-818-459-4591
  • Adresse de courriel : Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
  • Adresse postale : Ally Invest, P.O. Box 30248, Charlotte, NC 28230
  • Adresse du bureau : Ally Financial Inc, Ally Detroit Center, 500 Woodward Ave, Detroit, MI 48226

En outre, le courtier propose une FAQ et un centre d'aide complets pour une assistance supplémentaire.

Sûreté et sécurité

Les clients d'Ally Invest, à l'exception de ceux d'Ally Forex, sont couverts par le système de protection des investisseurs américains, appelé SIPC. En général, le SIPC couvre les billets, les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Cependant, Ally Invest ne fournit pas de protection contre les soldes négatifs, bien que cela soit assez courant parmi les courtiers américains. Le courtier propose une authentification à deux facteurs pour une connexion sécurisée et une entrée biométrique pour les applications mobiles.

En outre, le groupe Ally est coté à la Bourse de New York (NYSE), ce qui signifie que Ally Invest doit publier régulièrement des états financiers. Cette transparence apporte également une sécurité supplémentaire. L'entreprise a également réglé un recours collectif en 2024 pour un montant de 787 500 000 dollars, au profit de clients ayant reçu des avis du courtier qui ne respectaient pas les exigences de l'État.

Ally Invest Verdict final

Ally Invest et Ally Forex est un courtier fiable, sécurisé et réglementé par la SEC, qui propose une gamme décente de titres négociables avec des frais de négociation peu élevés. En particulier, les membres d'Ally Bank peuvent bénéficier de la plateforme de trading bien intégrée. En outre, le courtier propose des transactions sans commission sur certains actifs et des options sans dépôt minimum sur les comptes autogérés. Cependant, les inconvénients incluent l'interdiction des non-résidents américains et le manque de support pour le trading démo. Le Forex n'est également disponible que sur un compte Ally Forex distinct et il existe une disparité entre ses applications mobiles et ses plateformes de bureau.

FAQs

De quel capital ai-je besoin pour commencer à négocier sur Ally Invest ?

Le solde minimum requis pour les comptes autogérés est de 0 $. Cependant, les comptes de portefeuille gérés exigent un dépôt minimum de 100 $, tandis que les comptes autogérés Ally Forex exigent 250 $.

Comment puis-je exercer des options sur Ally Invest ?

Lorsque vous effectuez des transactions avec des options, vous pouvez choisir d'exercer vos options d'achat si le prix d'exercice est inférieur au cours de l'action. Cette opération peut être effectuée sur la plateforme de négociation Ally Invest. En outre, le courtier fournit des articles éducatifs sur la façon d'exercer les options et sur la façon dont vous pouvez effectuer un rollover 401k solo.

Est-ce que Ally Invest est est-il disponible pour les résidents basés au Royaume-Uni et en Europe ?

Malheureusement, le service Ally Invest n'est disponible que pour les résidents américains.

Est-ce que Ally Invest facture-t-il des frais de retrait ?

Ally Invest ne facture pas de frais de retrait. Toutefois, le courtier facture 30 $ pour le transfert de fonds vers un autre compte et 5 $ pour la demande d'un chèque. Vous pouvez également demander qu'un chèque soit envoyé par la poste en les contactant par téléphone, moyennant des frais de 50 $.

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