Ally Invest Opiniones

Ally Invest es un corredor de bolsa regulado con sede en los Estados Unidos. La empresa ofrece depósitos mínimos de 0 dólares, inversiones sin comisiones en acciones estadounidenses, ETFs, opciones, fondos de inversión y divisas. Esta reseña analiza las cuentas IRA y otros tipos de cuentas del broker, las plataformas de negociación, la regulación y los métodos de depósito y retirada de fondos. También exploraremos la aplicación móvil de Ally Invest, las tasas de margen, los depósitos mínimos, los pros y los contras para que pueda averiguar si Ally Invest es el corredor adecuado para usted.

Titulares de Ally Invest

Ally Invest es una plataforma de inversión en línea que ofrece operaciones autodirigidas y carteras gestionadas. La correduría es una filial de Ally Invest Group, Inc. y es una empresa matriz de Ally Financial, Inc. que también es propietaria de Ally Bank. Ally Bank ofrece servicios como una cuenta de ahorro de alto rendimiento, planes 529, formularios de beneficiarios, cuenta de ahorro para la salud (HSA), conferencias digitales y más.

Profundizando en la historia del broker, Ally Financial, Inc. fue fundada en 1919 por General Motors y se convirtió en una empresa pública a través de una oferta pública inicial en 2014. La compañía adquirió TradeKing, que era un corredor de bolsa y lo renombró como Ally Invest. Actualmente, la empresa tiene su sede en Detroit, MI, y oficinas en Sandy, UT, y otras nueve ubicaciones en Estados Unidos. Ally Invest está bajo la dirección del consejero delegado Jeffrey J. Brown y del presidente Lule Demmissie.

Ally Invest ofrece sus servicios exclusivamente a residentes en Estados Unidos y está regulada por la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). El broker atiende actualmente a unos 250.000 clientes.

Plataformas de negociación

Ally Invest Comercio en la web

Ally Invest dispone de una plataforma de trading web en vivo de fácil uso, que tiene varias características. Como está basada en el navegador, no requiere ninguna descarga y se puede acceder a ella tanto en Windows como en macOS. Los usuarios pueden beneficiarse de:

  • Listas de vigilancia
  • 8 tipos de gráficos
  • 36 herramientas de dibujo
  • Herramientas de selección de la ETF
  • Calculadora de probabilidad
  • 117 indicadores técnicos
  • Cuadro de mandos personalizable
  • Cotizaciones e investigación en tiempo real

Las cotizaciones en tiempo real de las opciones de Nivel 2 y Nivel 3 están disponibles. Sin embargo, algunos tipos de órdenes no están disponibles en la plataforma web, como las órdenes multicontingentes. Al operar en el día en la plataforma, la falta de enrutamiento directo de órdenes de mercado puede desanimar a algunos, por lo que ciertos inversores pueden preferir plataformas líderes en el sector como Metatrader 4 frente a la interfaz web de Ally Invest.

Ally Invest Escritorio avanzado de Forex

Si desea operar con divisas con Ally Invest, se ofrece por separado en 'Ally Invest Forex'. Este servicio ofrece MetaTrader 4 y el cliente Ally Invest Forex Advanced Desktop client. Esta plataforma está diseñada específicamente para los usuarios de Windows, que pueden beneficiarse de:

  • Transmisión de comentarios de noticias en vivo y las últimas investigaciones
  • Operaciones automatizadas con señales de compra y venta en tiempo real
  • Funciones integradas de gestión de órdenes
  • Interfaz de negociación personalizable
  • 80 indicadores técnicos
  • Herramientas de dibujo
  • Topes de arrastre

MetaTrader 4

Ally Invest Los miembros de Forex también pueden acceder a la plataforma de Forex mejor valorada del sector, MetaTrader 4. Esta opción fácil de usar tiene una interfaz de usuario elegante junto con las características ricas y los precios competitivos de Ally Invest Forex. Forex, con precios y servicios competitivos. Las características incluyen:

  • Comercio automatizado con MQL4 API
  • 30 indicadores técnicos
  • Múltiples marcos temporales
  • Complementos de terceros
  • Comercio con un solo clic
  • Asesores expertos

Activos

Hay dos maneras de acceder al mercado en Ally Invest, la negociación autodirigida y las carteras gestionadas. Actualmente, Ally Invest ofrece acceso a los siguientes mercados estadounidenses a través de la negociación autodirigida:

  • ETFs
  • Forex - Más de 80 pares de divisas
  • Fondos de inversión - 12.000 fondos de dinero
  • Opciones - fondos de renta variable e índice, por ejemplo, S&P 500
  • Acciones de bajo valor en el mercado extrabursátil (OTCBB)
  • Acciones - más de 4.000 para ventas largas y cortas, por ejemplo, Gamestop (GME)
  • Bonos y Renta Fija - agencias, tesoros, municipales, tiras y ceros, CDs y nuevas emisiones

Las carteras gestionadas en Ally Invest se construyen utilizando fondos o ETFs de intercambio E-Trade. Estas inversiones están diseñadas para seguir el rendimiento de un índice, como el S&P 500. Los ETFs son de bajo coste, transparentes y eficientes desde el punto de vista fiscal, proporcionando los vehículos de inversión ideales para las carteras gestionadas de Ally Invest. Carteras gestionadas.

Tenga en cuenta que sólo se puede operar con divisas en Ally Invest. Forex, que es un sitio web independiente que ofrece las plataformas de escritorio MetaTrader 4 y Ally Invest Forex. La lista completa de ETFs, fondos de inversión y opciones se puede encontrar en el sitio web del broker. Ally Invest no ofrece actualmente el comercio de criptodivisas con monedas como Bitcoin, Ethereum o Dogecoin.

Tasas

Una de las principales ventajas de operar en Ally Invest es la ausencia de comisiones en las operaciones con opciones, acciones y ETFs. El broker no cobra ninguna comisión por inactividad o anual. Sin embargo, Ally Invest cobra una baja comisión por contrato de 0,50 dólares por opción y una comisión por transferencia completa de 50 dólares.

Ally Invest también requiere una compra mínima de 100 dólares para las acciones OTCBB y Pink Sheet. El corredor también añade 1 centavo por acción en toda la orden para las acciones con un precio inferior a 2 dólares y un adicional de 4,95 dólares. La mayoría de los bonos emitidos por el gobierno también tienen una comisión de 1 dólar, mientras que los fondos de inversión se cobran a 9,95 dólares por operación.

Oferta de apalancamiento

Ally Invest tiene una estructura de tipos de margen escalonados. Por ejemplo, cuanto mayor sea el importe de su préstamo, menor será el tipo de interés. Los costes de apalancamiento del broker son competitivos en comparación con otros brokers similares como TD Ameritrade, E-Trade, Vanguard y Wells Trade. Ally Invest puede emitir un margin call o llamada de la casa si el capital de su cuenta cae por debajo del 30% de mantenimiento del margen requerido. Se ofrecen las siguientes tasas de margen:

  • USD 0,01 - 9.999: 7,75%
  • USD 10.000 - 24.999: 7,75%
  • USD 25.000 - 49.999: 7,50%
  • 50.000 USD - 99.999 USD: 6,75%.
  • USD 100.000 - 249.999: 5,50%.
  • 250.000 USD - 499.999 USD: 4,50%.
  • USD 500.000 - 999.999: 4,00%.
  • 1.000.000 USD O MÁS: 3,25%.

Además, el programa de ingresos de valores Ally Invest para el préstamo de acciones podría ser de interés para algunos. Esto le da el derecho de tomar prestadas acciones en demanda para un propósito a corto plazo para prestar a otros inversores y el corredor entonces le paga los intereses.

Aplicaciones móviles

Una opción de comercio móvil está disponible con Ally Invest Mobile. La aplicación se puede descargar en iPhone (iOS) y Android (APK). Sin embargo, pueden faltar algunas de las herramientas analíticas disponibles en la plataforma de escritorio, como el screener de opciones. Las órdenes condicionales no están disponibles en la aplicación y las listas de seguimiento no son un componente clave. Además, sólo se puede operar con acciones, opciones y fondos de inversión en la aplicación móvil, pero las operaciones de renta fija sólo están disponibles en el sitio web.

MetaTrader 4 también está disponible para el comercio móvil en iOS y Android. Esta aplicación ofrece una gran interfaz móvil con las mismas características que la aplicación de escritorio y ha recibido miles de críticas positivas.

Métodos de pago

Hay cuatro formas de depositar y retirar fondos de su cuenta Ally Invest sin comisiones de depósito:

  • Transferencia bancaria: Depósito instantáneo o en un día laborable
  • Transferencia desde otro corredor: 5-7 días laborables
  • Transferencia ACH: 3-5 días laborables
  • Cheque: 3 días laborables

Lamentablemente, no se aceptan tarjetas de crédito, tarjetas de débito ni monederos electrónicos. Transferir fondos a través de una cuenta de Ally Bank también es fácil, ya que sólo se necesita un número de cuenta. Sin embargo, estas transferencias requieren 10 días hábiles para compensar los depósitos para la disponibilidad de los fondos.

Para solicitar una retirada de fondos, debe iniciar sesión y seleccionar transferencias. El número de ruta de Ally Invest es 124003116, mientras que su número DTC es 0158. Ally Invest no cobra ninguna comisión por retirada de fondos a la misma cuenta, aunque la transferencia de fondos a otra cuenta requiere una comisión de 30 dólares o la solicitud de un cheque de 5 dólares. También se puede solicitar el envío de un cheque al día siguiente contactando con el broker por teléfono, por una tarifa de 50 dólares.

Cuenta demo

Ally Invest no ofrece una cuenta de operaciones de papel o de demostración. Sin embargo, puede abrir una cuenta autodirigida para probar las características y herramientas del broker sin realizar operaciones. Ally Invest no cobra ninguna comisión por este acceso, ni necesita cargar ningún documento, todo lo que necesita es un nombre de usuario y datos personales. Tampoco hay que mantener un saldo mínimo para las cuentas de efectivo y de jubilación.

Promociones

Ally Invest tiene una promoción por la que los miembros pueden obtener una bonificación de registro de hasta 3.000 dólares en efectivo por el simple hecho de abrir y financiar una cuenta. La bonificación en efectivo depende de la cantidad que se deposite y la cantidad de depósito que califica para recibir una bonificación es de 10.000 dólares.

Tenga en cuenta que las cuentas sólo serán revisadas 60 días después de la apertura de su cuenta para determinar el depósito total que califica. Además, una vez que la bonificación se haya acreditado en su cuenta, la bonificación y el depósito cualificado (menos las pérdidas por operaciones) no podrán retirarse durante 300 días. Si retira cualquier cantidad, la bonificación puede ser revocada. En este momento, Ally Invest ha suspendido temporalmente su programa de recomendación de amigos.

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Licencias

Ally Invest está regulada por la Securities and Exchange Commission (SEC) con el número de empresa #0001330763. También es miembro de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). El sistema SIPC protege a los miembros contra la pérdida de efectivo y valores en caso de que el corredor de bolsa quiebre. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 dólares, que incluye un límite de 250.000 dólares para el efectivo. Ally Forex también está regulada por la Commodity Futures Trading Commission (CFTC).

Tenga en cuenta que, aunque Ally Bank es miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), los productos ofrecidos en Ally Invest no están asegurados por la FDIC.

Tipos de cuenta

Ally Invest ofrece dos tipos de cuenta principales en su sitio web: la negociación autodirigida y las carteras gestionadas. Ally Invest Forex también ofrece una opción de cuenta autodirigida a través de Ally Invest Forex LLC. Además, Ally Invest no permite cuentas internacionales.

Las cuentas autodirigidas están diseñadas para inversores prácticos. El corredor ofrece cuentas individuales, conjuntas y de custodia imponible, así como cuentas IRA tradicionales, Roth, de reinversión y Coverdell. Las cuentas autodirigidas no tienen un depósito mínimo.

Los productos y servicios de Forex también se ofrecen únicamente a los inversores autodirigidos en Ally Invest Forex y las nuevas cuentas requieren un depósito mínimo de 250 dólares. Además, las cuentas de Forex de Ally Invest Forex le permiten operar con oro y plata al contado.

Las carteras gestionadas, que no deben confundirse con los robo advisors, se dirigen a los inversores que prefieren una inversión sin intervención, gestionada profesionalmente por el broker. Este tipo de cuenta también tiene un ratio de gastos medio del 0,07%.

Al crear una cuenta, el cuestionario de Ally Invest ayuda a seleccionar las inversiones adecuadas para su cartera gestionada. Además, ofrecen cuentas individuales y conjuntas sujetas a impuestos, así como cuentas tradicionales, Roth y rollover. Esta cuenta requiere un depósito mínimo de 100 dólares.

Ventajas

Al comparar Ally Invest con corredores como YouInvest, Schwab y Betterment, es importante tener en cuenta las siguientes ventajas:

  • Buena plataforma de negociación web propia
  • Puede reinvertir los dividendos a través del DRIP
  • Amplia gama de cuentas autodirigidas
  • Operaciones apalancadas hasta 1 millón de dólares
  • Bajas comisiones de negociación y de no negociación
  • Subidas regulares a Youtube
  • Comercio con cero comisiones
  • Regulados por la SEC y la FINRA
  • Promoción de bonos en efectivo
  • Recursos educativos
  • Comercio automatizado
  • Plataforma MetaTrader 4

Inconvenientes

Sin embargo, el broker se queda corto respecto a Fidelity, Robinhood, Webull y similares en los siguientes campos:

  • No ofrece warrants
  • Sólo acepta residentes en EE.UU.
  • Sólo acepta residentes en EE.UU.
  • No hay cuenta de demostración gratuita oficial
  • No se ofrece la negociación de futuros
  • Gama limitada de activos negociables
  • Las aplicaciones móviles tienen funciones limitadas
  • No se pueden comprar acciones parciales/fraccionadas
  • El comercio de divisas está disponible en una cuenta separada
  • Métodos de pago limitados, es decir, no se aceptan tarjetas de crédito/débito

Horario de atención al público

Ally Invest se adhiere a los horarios regulares de apertura y cierre de 24/5, de lunes a viernes. Sin embargo, también se admite la negociación ampliada con órdenes previas al mercado de 08:00 a 09:30 ET y órdenes fuera de horario entre las 16:00 y las 17:00 ET.

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Atención al cliente

Si la plataforma Ally Invest no funciona, quiere cerrar una cuenta o si el sitio web no funciona, experimenta un fallo, muestra depósitos no liquidados, tiene problemas de acceso, capital no disponible o fondos no liquidados, puede dirigir sus preguntas al equipo de atención al cliente:

  • Número de teléfono nacional: 1-855-880-2559 (abierto 24/7)
  • Número de teléfono externo: +1-818-459-4591
  • Dirección de correo electrónico: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.
  • Dirección postal: Ally Invest, P.O. Box 30248, Charlotte, NC 28230
  • Dirección de la oficina: Ally Financial Inc., Ally Detroit Center, 500 Woodward Ave, Detroit, MI 48226

Además, el corredor ofrece un completo centro de ayuda y preguntas frecuentes para obtener más ayuda.

Seguridad y protección

Los clientes de Ally Invest, excepto los de Ally Forex, están cubiertos por el plan de protección de los inversores de EE.UU., llamado SIPC. En general, el SIPC cubre los pagarés, las acciones, los bonos y los fondos de inversión. Sin embargo, Ally Invest no ofrece protección contra los saldos negativos, aunque esto es bastante común entre los corredores estadounidenses. El broker ofrece autenticación de dos factores para un inicio de sesión seguro y entrada biométrica para las aplicaciones móviles.

Además, el Grupo Ally cotiza en la Bolsa de Nueva York (NYSE), lo que significa que Ally Invest debe publicar regularmente sus estados financieros. Esta transparencia también proporciona una mayor seguridad. La empresa también ha resuelto una demanda colectiva en 2024 por valor de 787.500.000 dólares, en beneficio de los clientes que recibieron avisos del broker que no cumplían con los requisitos estatales.

Ally Invest Veredicto final

Ally Invest y Ally Forex es un broker fiable, seguro y regulado por la SEC que ofrece una gama decente de valores negociables con bajas comisiones de negociación. En particular, los miembros de Ally Bank pueden beneficiarse de la plataforma de negociación bien integrada. Además, el broker ofrece operaciones sin comisiones en algunos activos y opciones sin depósito mínimo en cuentas autodirigidas. Sin embargo, los inconvenientes incluyen la prohibición de los no residentes en EE.UU. y la falta de soporte para las operaciones de demostración. Además, el Forex sólo está disponible en una cuenta separada de Ally Forex y existe una disparidad entre sus aplicaciones móviles y las plataformas de escritorio.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto capital necesito para empezar a operar en Ally Invest?

El requisito de saldo mínimo en las cuentas autodirigidas es de 0 $. Sin embargo, las cuentas de cartera gestionada requieren un depósito mínimo de 100 $, mientras que las cuentas autodirigidas de Ally Forex requieren 250 $.

¿Cómo se ejercen las opciones en Ally Invest?

Cuando usted realiza operaciones con opciones, puede optar por ejercer sus opciones de compra si el precio de ejercicio es inferior al precio de las acciones. Esto puede hacerse en la plataforma de negociación de Ally Invest. Además, el broker ofrece artículos educativos sobre cómo ejercer las opciones y cómo se puede llevar a cabo una reinversión de 401k en solitario.

¿Está Ally Invest ¿Está disponible para los residentes en el Reino Unido y Europa?

Lamentablemente, el servicio Ally Invest sólo está disponible para los residentes en Estados Unidos.

¿Ally Invest cobra una comisión por retirada de fondos?

Ally Invest no cobra ninguna comisión por retirada de fondos. Sin embargo, el corredor cobra 30 dólares por transferir fondos a otra cuenta y 5 dólares por solicitar un cheque. También puede solicitar que le envíen un cheque por la noche poniéndose en contacto con ellos por teléfono, por una tarifa de 50 dólares.

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